中國境外消費爆增 旅遊逆差2000億美元

專家說，中國遊客有可能通過出國轉移大批現金，在留學期間買樓，到香港買保險，或是到海外存款。（AFP）

過去一年中國人的海外消費呈爆炸式增長，旅遊逆差達2000億美元，專家質疑中國旅客用行李箱轉移大量現金，以購買外國房地產、在港投保等。

香港保險業透露，大陸政經高層人士出境受限，每次出國必乘機轉移資金，投保金額動輒千萬。

文 _ 李默迪、梁珍

中國人出境旅遊旺季──「十一」黃金周前，各國都在準備迎來這群2015年在美國日花4.9億人民幣的豪客。

2016年10月11日，香港商務及經濟發展局局長蘇錦樑表示，「十一」黃金周旅客人數增加，按年上升7.5％，其中內地旅客增7.1％，非內地旅客更增9.7％。此前據香港入境處估計，黃金周期間大陸將有約908萬名旅客人次，經各海、陸、空管制站進出香港，較去年同期增加約5.2％。

有外國研究發現，過去一年中國人在海外消費呈現爆炸式增長，旅遊逆差數據可疑，或暗示中國旅客用行李箱把大量現金轉移到海外，令巨額資金流向外國房地產市場和香港保險業等。香港保險業透露，政局敏感下，大陸政經高層人士出境受限，每次出國必乘機轉移資金，投保動輒千萬。

赴美旅遊每日花4.9億人民幣

陸媒《每日經濟新聞》引述世界旅遊組織（OMT）的統計數據則顯示，從2013年到2015年，中國大陸遊客出境旅遊總支出分別為1290億美元、1550億美元和2920億美元，呈爆炸性增長之勢。

以美國為例，月初發布的《中美旅遊市場研究——暨中國跨境消費年度指數報告（2016）》顯示，去年中國人赴美旅遊達到259萬人次，按年增長18％。2015年，中國遊客在美旅遊總支出達到269億美元，平均每天消費7400萬美元（4.9億元人民幣）。

消費增幅高過旅客增幅

不過，中國人海外消費直線上升，尤其是「旅遊逆差」現象，也引起外國專家質疑數據背後隱藏了龐大的資金轉移。

彭博新聞社9月22日以〈成箱的現金：中國人旅行數據暗示資本外流〉為題報導，美國財政部官員、現任美國外交關係委員會高級研究員塞策（Brad Setser）分析大陸旅客在熱門旅遊地點的消費數據，發現他們的海外消費額遠遠地超過外國遊客在中國的消費，以2013年到2016年6月間為例，此「旅遊逆差」從770億美元（約6006億港元）大幅升至2060億美元（約1.6萬億港元），增幅達168％。

藉外遊走資炒樓買保險

塞策認為，矛盾的統計數字揭示中國遊客有可能通過出國轉移大批現金：在留學期間買樓，到香港買保險，或是到海外存款。

在香港，訪港旅客數字經歷連續14個月下跌後，7月終於止跌，按年回升2.6％，其中大陸客升2.2％至393.05萬人次。中國旅遊研究院和國際銀聯本月初的報告預測，至2016年底，大陸出境旅客將達1.33億人次，香港仍是他們的首選地。

赴港投保 上季169億破頂

本港零售數字相對仍低迷，但被視為大陸客轉移資金要道的保險業，大陸客生意創歷史紀錄。香港保險業監理處公布的數據顯示，今年上半年向大陸訪客發出的新保單保費達301億元，已接近去年全年總數，按年大增近1.17倍。單是第二季，大陸客新造保單保費高達169億元，按季則升28％，較去年同期升1.38倍。

今年以來，中共當局連出多招限制保險走資，包括銀聯刷卡設定每筆5000美元上限，禁電子支付買壽險，以及購買壽險投連險或違法等之外，亦要求香港保監會加強監管。9月1日起，大陸客在港投保前，須簽署《重要資料聲明書》，當中列明十大購買風險；另外，本地保險公司亦要求保險經紀簽下保證書，禁止到大陸拉客等。

不過，有資深保險經紀人Amy（化名）向《大紀元時報》透露，「目前購買保險幾乎是走資的唯一安全途徑」，故認為除非大陸完全拉閘，否則難堵保險走資潮。

高層人士出境受限 出國必乘機走資

Amy加入保險業僅一年，就躋身「百萬圓桌」（簡稱MDRT，今年標準是須簽保費190萬以上）行列，手上的客戶幾乎全是大陸高端客，包括：銀行行長、大陸企業家等，保單動輒都是數百萬甚至上千萬。不過，Amy稱，習近平反貪以來，公務員、銀行行長等均被限制出國，或一年只能出國兩次，「所以每次來香港旅遊，他們都是辦理最重要的事務，要不然就是幫孩子辦移民，要不然就是買保險，將資產轉移出來。」

如何繞過外匯管制走資？Amy稱，就是用銀聯卡反覆刷卡，「每次5000美元」。彭博報導稱，一位保險經紀人為一名大陸客戶刷卡超過800次，以購買一份2800萬港元的保單。

用銀聯卡反覆刷卡，「每次5000美元」，輕鬆走資。彭博曾報導，一名陸客曾刷卡超過800次，以購買一份2800萬港元的保單。（AFP）

反覆刷卡投保萬能險 套現方便

最受歡迎的是萬能壽險，兼具有人壽和投資性質。Amy稱，這類險種可到銀行或財務公司抵押貸款，在港套現八成資金，可以用來融資，或繳付移民費用等，非常方便。

根據美聯移民顧問資料顯示，透過投資移民香港的大陸客戶，過去三年在港投保數字由30％增至55％，增幅近倍。

美聯金融集團行政總裁黎家傑表示，市面上所謂的大額保單，多是買萬能壽險，而且絕大多數是高端型的大陸客，至少要買300萬至500萬以上。「有的客戶是用來走資，有的客人是為了傳承下一代，避開遺產稅。」但他指，這類大額保單對體檢要求非常嚴格。

資金湧美加樓市 李克強訪加追逃資

除了赴港買保險，到海外購買房產也是大陸客轉移資金的主要途徑。世邦魏理仕近日發布公告稱，2016上半年，中國資本跨國房地產投資總額為161億美元，比去年同期增長超過一倍。

在加拿大，中國留學生在溫哥華炒賣豪宅的現象，近日引起朝野震驚。據《溫哥華太陽報》報導，溫哥華格雷岬區（Point Grey）有九處總值高達5700萬加元（約3.35億港元）豪宅的買家，身分都標註為學生，且業主名字都是漢語拼音。一名為「Xuan Kai Huang」的中國留學生以719萬加元（約4231萬港元）買下西八街一幢豪宅後，今年5月以835萬加元出售，帳面淨賺116萬加元（約682萬港元）。

在加拿大，中國留學生在溫哥華炒賣豪宅的現象，近日引起朝野震驚。（AFP）

加拿大最近出臺措施，阻止大陸人搶購物業推高樓價。加拿大卑詩省政府7月份對購買大溫哥華地區物業的外國人額外徵收15％房地產轉讓稅（PTT）後，8月2日至31日期間，購買大溫哥華地區物業的外國買家，較6月10日至8月1日期間大減97％。

中共總理李克強9月21至24日訪問加拿大期間，中、加兩國外長22日正式簽署《中加關於分享和返還被追繳資產協定》。這是中國在追繳犯罪所得領域對外締結的首個專門協定。這份協定意義重大，因在「百名紅通人員」外逃目的地中，加拿大排名第二，僅次於美國。外界關注這一協定對追繳中共官員轉移資產、遏止走資的效用。

赴美置業 七成陸客砸現

《華爾街日報》早前報導，中國投資者今年已向美國房地產市場投資129億美元，非常接近2015年全年的140億美元。這些資金主要流向紐約、波士頓、芝加哥、洛杉磯和邁阿密的高級住宅。

全美房地產經紀商協會最近的報告中提到，從2015年4月至2016年3月的一年間，中國買家購買美國房屋金額總計273億美元，比第二名加拿大人的89億多三倍；而買房的中位價54萬多美元，也在所有美國房產的外國買家中居首。

房地產經紀人協會首席經濟學家允（Lawrence Yun）表示，中國買家的優勢驚人，約71％人都是以現金支付巨額樓價。◇