網路金融騙局多 步步設局誘投資

大陸網際網路金融P2P公司非法集資，有愈來愈多的受害者出現。（大紀元資料室）

大陸P2P平臺又有新玩法，借貸寶宣傳的人脈變錢脈卻讓不少玩家欠下一身債；而網路互助金融更是頻頻爆出騙局。有律師表示，由於違法成本低，導致騙局不斷。

文 _ 蘇晨

今年1月，在上海工作的江揚（化名）開始玩起借貸遊戲，即低息借進，再高息借出，4個月後其負債達32萬人民幣（下同）。他稱，與其互粉的994個借貸寶玩家中，有300個都逾期負債了。

借貸寶於2015年6月上線，主打熟人借貸，宣傳向熟人借款，人脈變錢脈。具體做法為用戶註冊後會自動搜尋自己的手機通訊簿，通訊簿好友之間可以事先約定借款數額和利息，然後通過借貸寶平臺發起借款。

由於借貸寶平臺默認借貸雙方是熟人，所以平臺不會審核借款項目，也不會評估風險。在借貸寶上發標時，借款人只需向平臺提供身分信息即可，借款目的只要簡略填一下臨時周轉，就可迅速將單子定向發給目標放貸者。

低息借進 高息借出

1月份，江揚在地鐵和商圈的借貸寶廣告得知，註冊能得20元獎勵，就下載了手機應用。其登錄帳戶後，與頁面推薦的可能認識的，並標註關注即可增加投資機會的人加為好友。互粉後，有玩家告訴江揚，「多加一些人，多加一些群，通過低息收米（錢的代稱）、高息放米，可以空手套白狼，一本萬利。」

其玩法是低息找人借錢，再高息借給別人，自己擴展人脈利用信息不對稱賺利差。在一些玩家的說教下，江揚在淘寶上查找借貸寶好友，花8元買了200名好友，同時加入了40多個借貸群。

在這些群裡，借款、放款信息以每秒2到3次的頻率彈出，普遍的周息為10％至30％左右，借款額度最少的有300元，多的有幾十萬，而借款期限都很短，基本在3至10天左右。

江揚近期對陸媒澎湃網稱，「大部分人在裡面借快錢不是急用，而是用來放高利貸，充其量是個仲介。」

江揚在群裡加了幾百個人，他把攢下的5萬元全部用來發標，還用借貸寶的「懸賞」功能請求多位好友放期限為10天、日息1％的款給他，然後在群裡再以1.2至1.5％的日息把借來的錢放出去。

值得留意的是，在這種連環借貸的鏈條上，江揚可能只是其中一環，借江揚錢的人也會繼續放貸，而利息是層層攀升的，最高可達周息30％。

連環借貸模式的風險在於，如果鏈條最底端的最後一個借款方還不上高利貸，鏈條將出現多米諾骨牌式層層崩塌，身陷其中的所有玩家都存在逾期風險。

玩家玩出一身債

5月，江揚所在的QQ群陸續有人喊「有人賴帳，我『被動逾期』了」，與江揚在借貸寶上互粉的幾個上海人在線下聚會時也表示收款困難。很快風險也發生在江揚身上。

一個叫姚儀（化名）的借貸寶好友在其建立的一個QQ群裡借走了759萬元，其中江揚也借給她八九萬，可是還沒到還款期限，姚就解散了該群並消失了。此外，江揚還有幾個下家也開始出現逾期且失聯。

在借款即將到期但沒錢還的情況下，江揚繼續「懸賞」求放「米」。因之前沒有違約記錄，很多借貸寶好友主動借錢給他，江揚不得已拆東牆補西牆。1個月後，他的欠款總額達到32萬，且這個債務窟窿正越滾越大，因為借新還舊的利息成本十分高。

據借貸寶用戶反映，「最高的可達到今天借明天還，30％1天」。玩家中逾期40萬、60萬、100萬的比比皆是，甚至還有人逾期了4000萬。

網路互助金融債務窟窿正越滾越大，因為借新還舊的利息成本十分高。（大紀元資料室）

網路互助金融騙局頻出

除借貸寶問題外，網路互助金融更是頻頻爆出騙局。曾在中國大陸受到熱捧的MMM網路互助金融在今年初遇到提現困難後，一度淡出公眾的視野，但網路互助金融騙局並沒有因此而停止，反而快速蔓延開來，大量模仿MMM的網路互助金融平臺接連出現，騙局也在不斷爆出。

4月28日，在寧波開盤的WPP國際慈善互助項目（以下簡稱WPP項目），6月1日網站關閉，相關機構、高管捲錢跑路。據不完全統計，WPP項目所牽連的受害人遍及中國各地、總數達到上千人，涉案金額已超過1500多萬元。而WPP項目只是目前大陸崩盤的眾多網路互助金融騙局之一。

與MMM網路互助金融一樣，WPP項目也是宣稱通過會員之間匹配打款的方式「相互說明」，來實現金融資源的分享，賺得收益。在這樣的網路互助金融騙局中，投資者所得利潤以新入場投資者的資金為支撐，新入場投資者「幫助」前人獲得對應利潤，實現投資增值；此外，投資者也能通過不斷發展會員獲得獎勵。

在該模式中，只有資金在參與項目的投資者之間不斷流轉，卻沒有任何實際投資行為。中央民族大學法學教授鄧建鵬表示，這種打著互助旗號的投資模式，實質就是典型的龐氏騙局加金融傳銷。

而與MMM免費加入的方式不同，要想加入WPP項目，首先需花費200元購買註冊啟動碼，才能完成在平臺上的註冊。為了吸引投資者，WPP項目向投資人許諾的收益更加瘋狂，月利率高達45％。

投資者身分或雙重

上海的胡靜（化名）是一名WPP項目投資者，其5月11日註冊參與了WPP項目，共投入本金4萬9200元。她近日對《法治周末》表示，在WPP項目中，匹配打款更加迅速，每天只有中午和午夜12點開放匹配，通常兩分鐘內所有需要匹配的訂單就被搶完了，異常火爆，且匹配成功後會有短信提醒，再加上「獎金燒傷」制度的保障，更讓她放鬆了警惕。

這個看起來比MMM更可靠的項目僅維持了1個月左右的時間就出事了。胡靜稱，「WPP項目僅經過了一個完整周期，主要的組織者和領導人就捲錢跑路了。最後一輪匹配打款，錢基本都打到了這些組織者和領導人的親友帳號上了。」

鄧建鵬表示，在這樣的騙局中，投資者的身分可能是雙重的，一方面，投資者的錢財被騙是騙局的受害者；另一方面，有投資者在明知網路互助金融項目涉嫌詐騙、非法吸收公眾存款、傳銷等犯罪行為的情況下，依然發展下線參與。

騙局不斷因違法成本低

來自廣東的一名投資者稱，去年5月自MMM進入中國後，類似的網路互助金融平臺就越來越多。舊平臺跑路、新平臺出現，這樣的事情每天都在發生。已捲錢跑路的WPP項目，其主要組織、領導者現在又搞了一個新的網路互助金融平臺－－OGE，又開始新的一輪騙局。該投資者說，「只要稍微有點資金，找幾個能建網站的技術人員，再找一些能做市場的人拉人參與，就能搭建一個這樣的網路互助金融平臺，成本很低」，等到一定規模後，這些平臺的組織、管理者就會關閉網站，捲錢跑路，過段時間後再用原班人馬弄一個新平臺，再開始新的行騙。

據該投資者提供的一張在線聊天截圖，兩位籌備網路互助金融平臺的組織者的對話，其中一位表示，希望對方可以拉人進入其所組建的平臺中參與投資，並承諾按照平臺盈利的30％給予對方抽成。

該組織者稱，「我們不希望做太久，做大了影響也大，也掙不著錢。互助市場現在就這樣，帶團隊玩盤沒有幾個挨過3個月的，半輪就倒的平臺多得很，先撈一筆，幾百萬很容易就圈到了，之後再多做幾個盤。」

上述投資者表示，目前還沒有人因為開展網路互助金融而被警方抓捕歸案。

京師律師事務所互聯網金融法律事務部左勝高律師認為，平臺設立成本和門檻低、違法成本低、短期內違法所得高，是網路互助金融騙局大量出現的關鍵因素。◇