君子爱财，取之有道。在现代社会，这句中国的古话恐怕还必须加上一句，君子爱财，理之有道。自己辛辛苦苦赚取的钱财，怎样才能使它维持它的价值，不被通胀或者因为各种莫名其妙的原因侵蚀，确实是做为一个现代人类无法摆脱的问题。

小心处理自己的财产，躲开各种隐蔽的风险和陷阱，谨慎选择种类繁多、巧立名目的各类投资工具，正确衡量自己承受风险的能力，是维护自己财产权力重要的诀窍之一。

但我们更应该清楚明了的是，财富到底意味着什么？

什么是投资？这个表面看起来非常专业的术语，其实在日常生活中每个人都会遇到。一个人买一张乐透奖券，和把钱存在银行中一样，是一种投资理财的行为。只不过，前者风险极大，而后者风险较小而已。事实上，在这个世界风险无处不在，就个人的财务处理方面更是如此。即使是你把钱存在银行中，或者更极端一些，挖个洞把钱埋在地下，你仍然要面临银行运作不良、通货膨胀或货币贬值的风险。

如果我们不考虑这种比较极端的例子，而只是谈普遍意义上的投资，包括股市、债券、期货和基金等风险，则很大程度上是可以控制的。

一．别作过度投资

有人说：股市如战场。其实在很大程度上，个人财务如何处理，都必须像面对战场一样小心谨慎。在战争中，将军们如何处理，的确可供投资理财者借鉴。这就足以衡量若是最坏结果是否能够承受。

以前在香港时，一位著名的企业家曾经说过，在衡量一个投资计画的时候，如果最坏的情况出现，而企业仍然能够维持下去，就可以进一步考虑其可行性。美国投资界颇有名望的费尔曾经对普通投资者推荐，在你三个月到半年基本生活费用以外的所有储蓄，都可以看成是潜在的个人投资金额。费尔所谈到的就是这样一个原理－－不要进行过度投资。

如果投资股市或者期货，银行和财务公司很可能愿意向你进行贷款，香港称为孖展。这个时候必须要小心衡量，否则很可能损失超过自己的承受能力，最后难以翻身。

每个人都可能出错，即使是聪明绝顶的微软创办人比尔．盖茨，十年前对个人电脑的发展所作的预测，也有一半的错误率。人类的问题之一是过度自信，尤其在一切顺利的时候，总觉得自己有足够的智慧避开错误，但最后往往适得其反。因此，永远不要孤注一掷，留有余地，让自己有反转翻身的空间，这是最重要的避险措施。

微软创办人比尔．盖茨，十年前对个人电脑的发展所作的预测，也有一半的错误率。 （Getty Images）

二．事先定好止损计画

无论投资股票还是期货，或者是共同基金，都应该事先估计，设定止损计画，一旦预计失误，在什么样的情况下撤退离场，是控制损失风险的第二道防线。虽然，很少有人能够真正坚持按计画行事，但这是长期投资是否能够获利的关键。

七十年代美国期货交易十分热闹，芝加哥期货交易所一度成为全球物价的领先指标，同时也创造了大量投资界的神话故事和传奇人物。人们后来发现，有两种人能够获得最后的胜利，一种是曾经长期在军队中服役，后来转入投资期货的人士，另外一种则是对哲学有深刻研究者，因此对财富本质了解而有能力克服自我人性弱点的人。

军人被严格训练按照战术计画执行命令，因此在风云变幻的市场上，他们更能够严格按照事先订定的计画行事，而不会头脑发热或者犹豫不决。一位曾经打过越战的老兵告诉我一个故事，他们在越南丛林中执行任务时，被告知的第一个原则是，遇到突然袭击时首先应该考虑以最快的速度脱离战场，因为这种交火往往不在己方计画之内。

八十年代美国人曾经发明电脑程式买卖，投资经理把投资计画输入电脑，由电脑发出指令，以避免人为的犹豫不决和侥幸心理。

三．谨慎选择投资工具

选择适合自己的投资工具，是降低风险的另一个重要因素。股市也好，房地产也好，离岸登陆也好，你应该如何选择呢？有多少资金投入？能够投入多少时间？对有关投资对象了解程度如何？这些都是最重要的考虑因素。《孙子兵法》说，知己知彼百战不殆。绝大多数人都认为这句话的意义，在于了解市场和投资对象，但实际上，孙子这句话的意义在于必须清楚了解自己。知己然后知彼，才能获胜。

然而，了解自己却是一件非常困难的事情，有人甚至认为，了解自己恐怕是世界上最困难的事情，这并不是危言耸听故作高深。

事先自大，事后却恐惧得不知所措，是人类的通病。决定一项投资之初，觉得自己聪明绝顶，往往容易过于轻率决策。而一旦事情向相反的方向发展，却又不愿意面对失败而采取观望态度，甚至做出孤注一掷的决定，这往往是导致全军覆没的重要原因。

所以，能够在期货市场最后获利的第二种人，正是因为能够较好把握世界潮流，对人性有更深了解，以及能够更好地控制自身的弱点，因此能够减少风险。

如果没有太多的时间、精力和相关知识，那还是交给专家去处理吧。这正是许多顾问建议投资于共同基金的原因。